Imagina: Vas camino al trabajo un lunes por la mañana, con el café en una mano, y de repente, un pequeño choque hace que toda tu semana se venga abajo. Lo siguiente que sabes es que estás sentado en un taller de reparación de autos, tomando llamadas de trabajo mientras ves cómo los costos se acumulan.
Las reparaciones de autos no son rápidas. Pueden tardar entre 20 y 30 días debido a la escasez de piezas o retrasos en los talleres. Eso es casi un mes sin auto ni plan de cobertura.
¿Y los autos de alquiler? Ya no son baratos. En Chicago, un alquiler por día cuesta entre $50 y $75, con tarifas aún más altas en aeropuertos o en temporadas altas. Esto puede ser un gasto considerable como solución temporal, sabiendo que además tienes que pagar por las reparaciones.
Pero aquí está la razón por la que muchas personas prefieren la cobertura de reembolso de alquiler. Por unos pocos dólares al mes, a veces incluso menos de lo que gastas en víveres, puedes asegurarte de no quedarte sin transporte si tu auto está involucrado en un accidente, ya sea tu culpa o no.
Algunos lo ven como una opción conveniente, pero en resumen, es una forma inteligente de estar preparado para situaciones inesperadas que pueden ocurrir en cualquier momento. La cobertura de reembolso de alquiler te evita quedar atrapado en situaciones estresantes justo cuando más necesitas tu auto.
Uso de la cobertura de reembolso de alquiler después de un accidente
La cobertura de reembolso de alquiler es exactamente lo que parece: una pequeña adición a tu seguro de auto. Es un plan de respaldo que cubre el costo de un auto de alquiler, un autobús o un servicio de transporte compartido mientras tu auto está siendo reparado en el taller tras un accidente.
Sin embargo, su elegibilidad depende del tipo de cobertura que tengas. A continuación, se describen los pasos para usar la cobertura de reembolso de alquiler.
Presentas tu reclamo
Justo después del accidente, consulta con tu compañía de seguros si el accidente está cubierto. Si lo está, entonces eres elegible para la cobertura de reembolso.
Obtienes un auto de alquiler (o transporte)
La mayoría de las aseguradoras, como Geico o Progressive, trabajan directamente con compañías de alquiler. Esto facilita salir manejando sin demoras. Si eliges tu propia compañía de alquiler, solo tendrás que guardar los recibos para que te reembolsen más tarde. Algunas aseguradoras incluso te permiten usar servicios de transporte compartido, autobuses o trenes.
Revisa la diferencia
Verifica el límite diario en tu póliza de cobertura. Si eliges un auto que cuesta más que tu límite diario, tendrás que pagar la diferencia.
Devuelve el auto de alquiler cuando tu auto esté listo
Y eso es todo. Cuando tu auto esté completamente reparado, puedes devolver el auto de alquiler.
Costo vs beneficio
Lo entendemos, a nadie le gusta añadir costos extra a su seguro, especialmente para algo que espera nunca necesitar. Según los abogados de lesiones personales Isaacs and Isaacs, un conductor promedio en EE.UU. está involucrado en un accidente automovilístico cada 17.9 años, lo que significa que la mayoría de las personas experimentará tres o cuatro accidentes en su vida.
Podrías decir: “Soy un conductor prudente”, pero en realidad, los accidentes causados por otros también pueden interrumpir tu rutina. Si no tienes un auto adicional en casa, obtener cobertura de reembolso de alquiler es el mejor plan de respaldo en esta economía.
A continuación, se muestra un desglose de lo que cubre el seguro de reembolso de alquiler y cómo puede ayudarte a ahorrar dinero, especialmente después de un accidente.
Qué cubre el seguro de reembolso de alquiler
El costo promedio de alquilar un auto es de $50 a $80 por día. Supongamos que las reparaciones de tu auto tardan de dos a tres semanas, fácilmente podrías terminar pagando $1000 solo para mantener tu vida en movimiento.
Eso representa un gran golpe a tu bolsillo, especialmente cuando ya estás lidiando con los costos de reparación y el estrés del accidente reciente.
Una comparación rápida de costos
Supongamos que pagas $60 al año por la cobertura de reembolso de alquiler y tu póliza cubre $40 por día. Si necesitas un auto de alquiler incluso por 10 días, eso representa $400 en cobertura. Este cálculo te ahorra cientos de dólares comparado con lo que normalmente gastarías en una o dos cenas fuera al mes.
Detalles y limitaciones
La cobertura de reembolso de alquiler es de gran ayuda cuando te quedas sin tu auto. Sin embargo, no es un beneficio de “alquila cuando quieras”. A continuación, se presenta un desglose claro para ayudarte a entender qué está cubierto y qué no.
Incluye
- Límites diarios y totales: Muchas pólizas cubren tu alquiler hasta $30–$100 por día, pero con un límite total, usualmente entre $900-$300 por reclamo o alrededor de 30 días, lo que ocurra primero.
- Opción de transporte alternativo: La mayoría de las aseguradoras también te permiten usar servicios de transporte compartido, taxis, autobuses o trenes.
- Facturación directa: Si alquilas tu auto en una agencia de alquiler preferida, la aseguradora puede facturarles directamente para que no tengas que pagar por adelantado. Si el valor del alquiler es mayor, podrías tener que pagar la diferencia.
No incluye
- Nada de viajes de ocio: No puedes usar esta cobertura para vacaciones o mientras tu auto está en mantenimiento rutinario. Solo se aplica a reclamos cubiertos como accidentes, robo, vandalismo o daños por el clima.
- Los extras son aparte: La gasolina, el exceso de kilometraje, los depósitos de seguridad y las mejoras no están incluidos.
- Se aplican límites de kilometraje: Algunos autos de alquiler imponen un límite de kilómetros que puedes conducir antes de cobrar tarifas adicionales que tendrás que pagar de tu propio bolsillo.
Cómo elegir la cobertura adecuada de reembolso de alquiler
Elegir la cobertura adecuada de reembolso de alquiler requiere que busques una póliza que se ajuste a tus necesidades. Esto puede variar según el tipo de vehículo que conduzcas o el área donde vivas. A continuación, se presentan algunas opciones para ayudarte a elegir la cobertura correcta.
Elige el límite de cobertura
Las aseguradoras ofrecen opciones de reembolso diario entre $30 y $100, dependiendo de tu proveedor y región.
Establece una duración máxima adecuada
Si los talleres de colisión en tu zona son lentos o vives en una ciudad muy concurrida, deberías considerar obtener un límite más alto para evitar alcanzar el tope durante reparaciones prolongadas.
Busca gastos de transporte alternativo
Para algunas personas, alquilar un auto no es una opción conveniente. Si crees que los autobuses, taxis o servicios de transporte compartido satisfacen tus necesidades, agrégalos a tu plan.
Considera servicios o planes de respaldo
Si tienes un vehículo adicional o eres el único conductor, ¿realmente necesitas el límite diario más alto? Ajusta en consecuencia y selecciona la póliza que mejor se adapte a tus necesidades.
Compara aseguradoras para obtener las mejores opciones
Si tienes seguro de auto, eres elegible para obtener un plan de cobertura de reembolso de alquiler. Sin embargo, no todos los planes de reembolso de alquiler son iguales; están diseñados para adaptarse a diferentes necesidades y escenarios. A continuación, se presentan opciones por niveles a considerar al elegir planes de reembolso de alquiler.
Por qué los niveles importan
La mayoría de las principales aseguradoras en EE. UU., como State Farm, GEICO, Progressive y Allstate, ofrecen opciones de reembolso de alquiler por niveles. Esto te permite seleccionar diferentes límites diarios y topes de cobertura total.
Por ejemplo:
- Geico ofrece flexibilidad desde $30 hasta $50 por día y límites por reclamo de $900 hasta $1,500. Puedes optar por pagar más al mes y aumentar el límite diario.
- Progressive ofrece niveles desde $40 a $60 por día, cubriendo alquileres hasta por 30 días, que es el estándar. PerkShare®, un bono ofrecido por Progressive, te brinda descuentos con socios de alquiler.
- La cobertura de State Farm usualmente comienza desde $16 por día (básico) hasta $50 por día (premium). Los topes por reclamo varían de $600 a $1,200, dependiendo del estado y la póliza seleccionada.
- Allstate ofrece niveles que generalmente oscilan entre $30 y $50 por día, con un tope de 30 días o entre $900 y $1,500 por incidente. La cobertura es opcional, y puedes optar por usar agencias de alquiler preferidas para facturación directa o guardar recibos para reembolso.
Cómo elegir el nivel adecuado
- Si un alquiler básico local cuesta $60 por día, elegir un nivel de $30 por día te deja cubriendo la mitad del costo.
- Si no deseas pagar costos por adelantado, busca una aseguradora que ofrezca facturación directa con socios como Enterprise, Hertz y Budget.
- Siempre puedes seleccionar un nivel básico y mejorarlo por solo $2–$10 adicionales al mes, dependiendo del proveedor y nivel seleccionado.
Ejemplo
Supongamos que Sarah accidentalmente golpeó su auto cuando regresaba del trabajo. El taller le dijo que tomaría 15 días completar las reparaciones.
Ella tenía un nivel de reembolso de alquiler de $40 por día, con un máximo de $30 por día. Esto fue lo que sucedió.
Resultado:
- Costo del alquiler: 15 días × $60/día = $900
- Cobertura pagada: 15 días × $40/día = $600
- Pagado de su bolsillo: $300
Sin la cobertura de reembolso de alquiler, Sarah habría tenido que pagar $900 de su bolsillo por el vehículo alquilado mientras su auto estaba en el taller. Como el alquiler costaba $60/día pero su cobertura solo pagaba $40/día, tuvo que cubrir la diferencia ella misma.
Errores que debes evitar
Muchas personas malinterpretan cómo funciona el reembolso de alquiler, lo que puede generar confusión y una mala experiencia. Aclarémoslo con hechos reales.
- El reembolso de alquiler solo cubre un auto alquilado si tu auto no puede conducirse tras un accidente o incidente cubierto, como robo, vandalismo o daño por clima. No cubre alquileres durante mantenimiento rutinario, fallas mecánicas o vacaciones.
- Muchas aseguradoras requieren que obtengas aprobación previa antes de alquilar un auto para confirmar que tu reclamo califica y orientarte hacia sus socios de alquiler preferidos. Saltarte este paso podría dejarte con la factura completa.
- Si el accidente fue o no tu culpa, no afecta tu reembolso de alquiler. Mientras tu reclamo sea aprobado bajo el nivel de cobertura que tengas, puedes usar tu beneficio de alquiler.
- No necesitas esperar a que se determine la culpa para obtener un auto de alquiler. Tu aseguradora puede adelantar el pago del alquiler mientras se lleva a cabo la investigación.
Lo que falta en tu seguro de auto
El reembolso de alquiler no viene automáticamente con tu póliza de seguro de auto, incluso si tienes seguro de auto con cobertura completa.
La cobertura completa significa que tienes seguro de responsabilidad civil, de colisión y cobertura amplia. No incluye el reembolso de alquiler por defecto. Si deseas que tu seguro pague por un auto de alquiler mientras el tuyo está siendo reparado, debes agregar el reembolso de alquiler como una cobertura opcional (rider) en tu póliza.
Qué pasa si la culpa es disputada
Los accidentes ocurren, y a veces es claro quién tuvo la culpa, pero no siempre. Cuando tienes un accidente automovilístico, el seguro del otro conductor puede disputar quién tuvo realmente la culpa. La investigación del reclamo puede tardar días o incluso semanas.
Afortunadamente, con el reembolso de alquiler en tu póliza, no tienes que esperar a que las compañías de seguros decidan quién tuvo la culpa para obtener un auto de alquiler. En otras palabras, puedes conseguir tu auto de alquiler inmediatamente después de que tu reclamo sea aprobado.
A continuación, se presentan formas útiles de sacar el máximo provecho a tu cobertura de reembolso de alquiler.
Consejos y mejores prácticas
Ya aprendiste qué es la cobertura de reembolso de alquiler, cuánto cuesta y si vale la pena agregarla a tu póliza de seguro de auto. Ahora, aquí tienes consejos prácticos para ayudarte.
Ten a mano los detalles de tu póliza
Guarda tu número de póliza, número de reclamo o el contacto de reclamos de tu aseguradora en la guantera.
Llama antes de alquilar
Muchas aseguradoras requieren autorización previa antes de que obtengas un auto de alquiler. Llamar con anticipación te permitirá verificar tu límite diario y confirmar si tu reclamo califica para reembolso de alquiler.
Elige un auto comparable al tuyo
Tu aseguradora espera que elijas un auto de alquiler similar al tuyo. Si optas por un auto de lujo, es posible que solo obtengas un reembolso parcial y tengas que cubrir el costo adicional tú mismo.
Guarda tus recibos e información del alquiler
Incluso si tu aseguradora factura directamente a la empresa de alquiler, guarda todos los recibos, incluidos los contratos de alquiler, recibos de gasolina y tarifas adicionales pagadas.
Conoce cuándo devolver el vehículo (y más)
Tu cobertura continúa hasta que tu auto esté reparado o hasta que alcances tu límite diario o total de cobertura. Lo mejor es confirmar con tu proveedor para evitar pagar de tu bolsillo más allá de tu cobertura.
¿Tienes una pregunta? Insurance Navy puede ayudarte
Los accidentes ocurren, pero conseguir un auto de alquiler mientras el tuyo está en el taller no debería aumentar tu estrés. En Insurance Navy, hacemos que la cobertura de reembolso de alquiler sea simple, clara y asequible.
No te quedes sin transporte cuando más lo necesitas. Llama al 888-949-NAVY o solicita una cotización rápida en línea hoy. Insurance Navy está aquí para mantenerte en movimiento, pase lo que pase.
