¿Qué es el Seguro de Auto de Cobertura Completa?
El seguro de auto de cobertura completa combina cobertura de responsabilidad civil, integral y por colisión en una sola póliza de seguro de auto. Cuando se agrupan juntas, estas coberturas se conocen como “cobertura completa”. Muchas veces, los prestamistas o compañías financieras requieren que los prestatarios tengan un seguro de auto de cobertura completa hasta que el préstamo del vehículo esté totalmente pagado. Esto se debe a la protección financiera de su inversión en caso de daños o pérdida mientras aún tienen interés financiero en el vehículo.
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¿Cuánto Cuesta el Seguro de Auto de Cobertura Completa?
La respuesta corta es que el costo del seguro de auto de cobertura completa varía según el estado. Los estados más caros tienen un costo promedio anual de $2,100 a $2,800 para pólizas de cobertura completa. En algunos estados, el precio promedio disminuye de $1,000 a $1,800 con un historial de manejo limpio.
Puedes reducir tus tarifas de seguro aún más aprovechando algunos de los descuentos que las compañías de seguros de autos ofrecen a sus clientes, como descuentos para estudiantes, conducción segura o descuentos por características de seguridad.
Típicamente, la diferencia de precio es que la cobertura completa tiene el doble de las tarifas mensuales del seguro de responsabilidad mínima. Las primas de seguro de cobertura completa pueden oscilar entre $110 y $200 al mes.
Cada vez que se presenta un reclamo, especialmente por accidentes donde eres culpable, debes pagar un deducible de $500 a $1,000. Algunas compañías de seguros pueden ofrecer deducibles de $0. Las compañías de seguros basan sus tarifas en el historial de manejo, la edad del conductor y la marca y modelo del auto.
Al buscar un seguro de auto, es útil recibir cotizaciones en línea de múltiples agencias de seguros y comparar costos para diferentes tipos de cobertura.
¿Qué Factores Determinan tus Tarifas de Seguro de Cobertura Completa?
A veces, encontrar el seguro de cobertura completa más económico depende de factores específicos relacionados contigo. En general, las compañías de seguros evalúan los mismos aspectos al cotizar a un posible asegurado.
Tus tarifas de seguro de auto dependen de tu auto, historial de manejo, edad, ubicación y código postal. Sin embargo, los aseguradores también pueden examinar tu historial crediticio, puntaje crediticio y género (los hombres pagan tarifas más altas que las mujeres). Los compradores astutos siempre buscan descuentos y paquetes de seguros para reducir sus costos de seguro.
¿Qué Tipos de Seguro Incluye una Póliza de Cobertura Completa?
Varios tipos de pólizas de seguro conforman el seguro de auto de cobertura completa, ya que no es una póliza en sí misma, sino una combinación de tres: cobertura de responsabilidad, cobertura integral y cobertura por colisión.
Seguro de Responsabilidad Civil
La cobertura de responsabilidad es lo que la gente suele referir al hablar de seguro de auto. Incluye tanto la responsabilidad por lesiones corporales como la cobertura por daños a la propiedad. El seguro de responsabilidad civil es obligatorio para que los daños físicos y las lesiones corporales en un accidente que causes no queden sin pagar. Los límites de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad son determinados por los requisitos de seguro de tu estado.
Seguro por Colisión
La cobertura por colisión paga por reparaciones o el reemplazo de tu vehículo si golpea otro vehículo u objeto, sin importar quién sea el conductor culpable.
El seguro por colisión es un tipo de cobertura de daños físicos que protegerá tu vehículo en caso de choque con otro conductor, una barrera de seguridad u otro accidente cubierto.
Seguro Integral
La cobertura integral cubre los daños a tu vehículo no relacionados con una colisión. Este seguro protege contra robo, vandalismo y daños de eventos como inundaciones, granizo o incidentes relacionados con animales.
Por ejemplo, si una rama de árbol cae y rompe tu parabrisas o si tu auto es rayado. La cobertura integral paga por este tipo de daños.
Cobertura para Conductores No Asegurados/Subasegurados
La cobertura para conductores no asegurados te protegerá si tienes un accidente con un conductor sin seguro. La cobertura para conductores subasegurados cubrirá tus daños si el conductor culpable no tiene suficiente seguro para cubrirlos.
Estas coberturas ayudan a pagar por lesiones o daños a la propiedad derivados de esos accidentes. Los requisitos y la disponibilidad de estas coberturas varían según el estado. Podemos ayudarte o puedes consultar la página de seguros de auto por estado para más información.
Coberturas Médicas
La cobertura de pagos médicos (MedPay) y la protección contra lesiones personales (PIP) son las dos coberturas médicas más comunes. Esta combinación de coberturas protegerá a ti, a los miembros de tu familia y, en algunos casos, a los pasajeros en tu vehículo después de un accidente. Cada estado determina si estas coberturas son obligatorias y qué gastos médicos están cubiertos.
Coberturas Adicionales
Tipos adicionales de cobertura de seguro de auto pueden formar parte del seguro de cobertura completa. Algunas coberturas opcionales populares se enumeran a continuación:
- Reembolso por Alquiler: Cubre gastos de transporte si tu vehículo no está disponible debido a una pérdida cubierta.
- Asistencia en Carretera: Ayuda para cambios de neumáticos, encendido de batería o remolque cuando sea necesario.
- Seguro por Avería Mecánica: Cubre reparaciones mecánicas inesperadas.
- Perdón por Accidentes Mejorado: No aumentará tu prima si tienes un accidente cubierto.
- Seguro Gap: Obligatorio al financiar o arrendar un vehículo. Cubre la diferencia entre el valor actual del préstamo y el valor real del vehículo.
¿Necesitas Seguro de Auto de Cobertura Completa?
Dependiendo de tu estado, es posible que no puedas comprar algunas de las pólizas mencionadas anteriormente. La definición básica de cobertura completa incluye una póliza de responsabilidad, integral y por colisión. Así que si agregas una póliza como la cobertura de pagos médicos o para conductores no asegurados, no comprometerás la cobertura completa, sino que la fortalecerás.
Independientemente de cómo la construyas, el resultado y objetivo de la cobertura completa sigue siendo el mismo: protegerte financieramente contra daños y lesiones en un accidente de auto, tanto para ti como para otros conductores. La cobertura completa se especializa en cubrir daños al auto hasta su valor de mercado e incluso a los pasajeros involucrados en el accidente, a diferencia de la cobertura parcial, donde serías responsable de cubrir todo excepto los daños y lesiones que no sean tuyos.
Cómo Obtener Seguro de Auto de Cobertura Completa a un Precio Asequible
Obtener seguro de auto de cobertura completa a un precio asequible implica buscar y comparar cotizaciones de seguros de auto. Las compañías de seguros evalúan el riesgo de manera diferente, por lo que sus cotizaciones pueden variar mucho. Además de comparar cotizaciones, intenta estas estrategias para reducir el costo de tu seguro:
- Aumenta tu deducible: Esto disminuirá tu prima de seguro de auto, pero asegúrate de que puedas pagar el deducible si es necesario.
- Agrupa tus pólizas: Agrupar el seguro de auto con otras pólizas como seguro de hogar o de inquilino de la misma compañía de seguros generalmente te da descuentos.
- Busca descuentos: Muchas aseguradoras ofrecen varios descuentos, así que asegúrate de obtener todos los descuentos para los que calificas.
¿Cuándo Deberías Dejar de Tener Cobertura Completa en tu Vehículo?
Dejar de tener seguro de auto de cobertura completa depende de tu situación. No existe un cronograma único para todos, pero estos factores pueden ayudarte a decidir:
- Préstamo y preparación financiera: Si tu préstamo de auto está pagado y puedes cubrir los costos de reparación o reemplazo después de un accidente, puedes optar por dejar las coberturas integral y por colisión.
- Valor del auto y costo de la prima: A medida que un auto envejece, su valor disminuye, al igual que las primas de seguro. En algún momento, muchos conductores eligen ahorrar el dinero gastado en cobertura integral y por colisión, especialmente si el pago del seguro no sería suficiente para comprar un auto similar.
- Evaluar costo y ahorro: Considera cuánto estás pagando por cobertura adicional en comparación con el valor actual de tu auto. Ahorrar el monto de la prima puede ser una decisión inteligente; si no tienes un accidente, el dinero queda contigo, y si tienes un accidente, podrías tener suficientes ahorros para cubrir los gastos.
Costo del Seguro de Vehículo con Cobertura Completa por Estado
En todos los estados excepto New Hampshire, se requiere seguro de auto para conducir. Esto típicamente incluye seguro de responsabilidad por lesiones corporales y daños a la propiedad, con algunos estados que requieren coberturas adicionales. Al agregar cobertura por colisión, integral y de responsabilidad, puedes obtener cobertura completa. A continuación, se muestra el costo promedio anual del seguro de auto con cobertura completa por estado.
| State | Costo del Seguro de Cobertura Completa |
|---|---|
| Alabama | $1596 |
| Alaska | $1511 |
| Arizona | $1509 |
| Arkansas | $1899 |
| California | $1043 |
| Colorado | $1997 |
| Connecticut | $1841 |
| Delaware | $1738 |
| Florida | $2319 |
| Georgia | $1971 |
| Hawaii | $1118 |
| Idaho | $1647 |
| Illinois | $1477 |
| Indiana | $1235 |
| Iowa | $1250 |
| Kansas | $1649 |
| Kentucky | $2111 |
| Louisiana | $2675 |
| Maine | $961 |
| Maryland | $1855 |
| Massachusetts | $1213 |
| Michigan | $2282 |
| Minnesota | $1602 |
| Mississippi | $1773 |
| Missouri | $1633 |
| Montana | $1690 |
| Nebraska | $1500 |
| Nevada | $2242 |
| New Hampshire | $1240 |
| New Jersey | $1707 |
| New Mexico | $1416 |
| New York | $2293 |
| North Carolina | $1310 |
| North Dakota | $1227 |
| Ohio | $1027 |
| Oklahoma | $1833 |
| Oregon | $1323 |
| Pennsylvania | $1457 |
| Rhode Island | $1974 |
| South Carolina | $1496 |
| South Dakota | $1622 |
| Tennessee | $1327 |
| Texas | $1780 |
| Utah | $1182 |
| Vermont | $1162 |
| Virginia | $1256 |
| Washington | $1160 |
| West Virginia | $1486 |
| Wisconsin | $1147 |
| Wyoming | $1472 |
Ten en cuenta que los costos promedio varían según el estado. Estas variaciones se deben a factores como el número de reclamos de seguro de auto, el número de demandas por accidentes de auto y otros factores específicos de cada estado.
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